Ekstreyi açtınız ve tanımadığınız bir harcama duruyor. Ya da telefonunuza hiç yapmadığınız bir işlemin bildirimi geldi. Bu anda yapılacak ilk şey ödeme itirazı değil, bildirimdir — çünkü kanundaki sorumluluk sınırı doğrudan bildirim anına bağlıdır. Bu rehberde 150 TL kuralının nasıl işlediğini, ne zaman işlemediğini ve harcama itirazının süresini resmî kaynaklara dayanarak anlatıyoruz.
Kısa cevap: Kart hamili, kart çıkaran kuruluşa yapacağı bildirimden önceki yirmi dört saat içinde gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zararlardan 150 Türk Lirası ile sınırlı olarak sorumludur. Bu sınır, kullanım hamilin ağır ihmali veya kastına dayanıyorsa ya da bildirim hiç yapılmamışsa uygulanmaz. Ekstredeki bir işleme itiraz ise son ödeme tarihinden itibaren on gün içinde yapılır.
Önce bildirim, sonra her şey
Sıralama tesadüfi değil. 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu, sorumluluk sınırını bildirim anına göre kurar: koruma, bildirimden önceki yirmi dört saatlik dilimi kapsar. Bildirimi geciktirmek, korumasız kalan süreyi uzatır.
Çağrı merkezi, mobil uygulama veya şube — hangisi en hızlıysa. Kartı kullanıma kapattırın. Bildirim saatini ve varsa işlem/kayıt numarasını not edin.
Mobil uygulamadan yapıldıysa ekran görüntüsü alın; telefonla yapıldıysa görüşme kaydı/işlem numarasını isteyin. Uyuşmazlıkta bildirim anı en kritik veridir.
Kapatılan karta bağlı abonelikler ve otomatik talimatlar aksayabilir. Bu vesileyle unuttuğunuz abonelikleri de temizlemek isterseniz abonelik iptali rehberimize bakın.
Kartı kapattırmak, harcamanın hesabınızdan düşmesini kendiliğinden engellemez. İtiraz ayrı bir işlemdir ve kendi süresi vardır (aşağıda).
150 TL kuralı tam olarak ne diyor?
Kanunun ilgili maddesine göre kart hamili, yapacağı bildirimden önceki yirmi dört saat içinde gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zararlardan sorumludur ve bu sorumluluk yüz elli Türk Lirası ile sınırlıdır. Bildirimden sonraki hukuka aykırı kullanım ise kart hamiline yüklenmez.
Düzenleme yalnızca fiziksel kartın kaybolması veya çalınmasıyla sınırlı değildir; kart bilgilerinin ele geçirilmesi hâli de bildirim yükümlülüğü doğurur. Kartınız cebinizdeyken internetten harcama yapıldıysa da bankaya derhal bildirim yapmanız gerekir.
Harcama itirazı: süreyi çoğu kişi yanlış biliyor
Kredi kartı ile yapılan işlemlere, son ödeme tarihinden itibaren on gün içinde kart çıkaran kuruluşa başvurmak suretiyle itiraz edilebilir. Başvuruda hamil, hesap özetinin hangi unsurlarına itiraz ettiğini gerekçesiyle belirtmek zorundadır. Başvurunun, tarihinden itibaren yirmi gün içinde gerekçeli olarak cevaplanması gerekir.
Çoğu kişi on günlük süreyi işlem tarihinden itibaren sanır ve “nasılsa geç kaldım” diye itiraz etmez. Oysa süre son ödeme tarihinden işler. Yani ayın başında yapılan şüpheli bir işlem için, o ekstrenin son ödeme tarihini bekleyip sonraki on gün içinde itiraz hakkınız vardır.
Yine de bekletmeyin: Bildirim yükümlülüğü ayrıdır ve derhal yerine getirilmelidir. İtiraz süresinin geniş olması, bildirimi ertelemek için gerekçe değildir.
İtiraz dilekçenizde ne yazmalı?
Bir daha yaşamamak için
Kart bilgilerinin ele geçirilmesi çoğu zaman sahte site veya oltalama mesajıyla başlar. Sitenin gerçek olup olmadığını nasıl doğrulayacağınız için güvenli alışveriş rehberimize bakın. Karşılaştığınız zararlı bağlantıları, siber olaylara müdahale merkezi USOM‘a ihbar edebilirsiniz.
Durumunuza göre ne yapmalısınız?
| Durum | Süre | Yapılacak |
|---|---|---|
| Kart kayboldu / çalındı | Derhal | Bankaya bildirim; bildirimden önceki 24 saat için sorumluluk 150 TL ile sınırlı |
| Kart bende ama internetten harcama yapılmış | Derhal | Bankaya bildirim + ekstre işlemine ayrıca itiraz |
| Ekstrede tanımadığım işlem var | Son ödeme tarihinden itibaren 10 gün | Gerekçeli itiraz başvurusu; banka 20 gün içinde gerekçeli cevap vermeli |
| Banka itirazı reddetti veya cevap vermedi | — | Uyuşmazlığı tüketici hakem heyetine taşıyın (2026 için 186.000 TL altı zorunlu ve ücretsiz) |
| OTP/şifre/CVV paylaşıldı | Derhal | Bildirim yine şart; ancak ağır ihmal değerlendirmesi nedeniyle 150 TL sınırı uygulanmayabilir |
Banka ile çözemediğiniz uyuşmazlıklarda izleyeceğiniz yol için tüketici hakem heyeti başvuru rehberimize bakabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Kartım çalındı, ne kadarından sorumluyum?
Kart hamili, kart çıkaran kuruluşa yapacağı bildirimden önceki yirmi dört saat içinde gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zararlardan yüz elli Türk Lirası ile sınırlı olmak üzere sorumludur. Bildirimden sonraki hukuka aykırı kullanımdan kart hamili sorumlu tutulmaz.
150 TL sınırı her durumda geçerli mi?
Hayır. Kanun iki istisna belirler: hukuka aykırı kullanım hamilin ağır ihmali veya kastına dayanıyorsa, ya da bildirim yapılmamışsa bu sınır uygulanmaz. Bu nedenle bildirim, hem hızlı hem de kayıtlı biçimde yapılmalıdır.
Bu 150 TL’yi de ödememek mümkün mü?
Evet, sigorta yoluyla. Kart çıkaran kuruluş, talep edilmesi ve ilgili sigorta primi bedelinin ödenmesi koşuluyla, kart hamilinin bu 150 TL tutarındaki sorumluluğunun sigortalanmasını sağlamakla yükümlüdür. Bankanızdan bu ürünü talep edebilirsiniz.
Ekstredeki bir işleme ne kadar sürede itiraz edebilirim?
Kredi kartı ile yapılan işlemlere, son ödeme tarihinden itibaren on gün içinde kart çıkaran kuruluşa başvurmak suretiyle itiraz edilebilir. Süre işlem tarihinden değil, son ödeme tarihinden başlar.
İtiraz başvurumda ne belirtmem gerekiyor?
Hamil, başvurusunda hesap özetinin hangi unsurlarına itiraz ettiğini gerekçesiyle belirtmek zorundadır. Yani “şu tarihli, şu tutarlı, şu iş yerindeki işleme şu gerekçeyle itiraz ediyorum” biçiminde somut yazmalısınız.
Banka itirazıma ne kadar sürede cevap vermeli?
Başvurunun, başvuru tarihinden itibaren yirmi gün içinde gerekçeli olarak cevaplanması gerekir.
Kartım yanımdayken internetten harcama yapılmış. Bu da kapsamda mı?
Evet, bildirim yükümlülüğü doğar. Düzenleme yalnızca fiziksel kartın kaybolması veya çalınmasıyla sınırlı olmayıp kart bilgilerinin ele geçirilmesi hâlini de kapsar. Bankaya derhal bildirin ve ekstredeki işleme ayrıca itiraz edin.
Kartı kapattırdım, harcama da iptal olur mu?
Hayır. Kartı kullanıma kapatmak ileriye dönük bir tedbirdir; hesabınıza yansımış bir harcamanın iadesi için ayrıca itiraz etmeniz gerekir. İki işlem birbirinin yerine geçmez.
Bankadan aradıklarını söyleyip şifre istediler, verdim. Durumum ne?
Bildirimi yine derhal yapın. Ancak hukuka aykırı kullanımın hamilin ağır ihmaline dayandığı değerlendirilirse 150 TL’lik sınır uygulanmaz. Hiçbir banka sizden tek kullanımlık şifre, kart şifresi veya CVV istemez.
Banka itirazımı reddetti, başka ne yapabilirim?
Uyuşmazlığı tüketici hakem heyetine taşıyabilirsiniz; 2026 yılı için 186.000 TL altındaki uyuşmazlıklarda başvuru zorunlu ve ücretsizdir. Başvuruda bildirim tarihinizi, itiraz dilekçenizi ve bankanın cevabını delil olarak sunun.
Sanal kart kullanmak gerçekten işe yarıyor mu?
Asıl kart numaranızı hiç paylaşmadığınız ve limiti işlem tutarıyla sınırlayabildiğiniz için olası zararı baştan daraltır. Bu bir mevzuat kuralı değil, pratik bir önlemdir; hukuki haklarınızın yerine geçmez, onları tamamlar.
Sahte siteyi nereye ihbar edebilirim?
Karşılaştığınız zararlı bağlantıları siber olaylara müdahale merkezi USOM‘a ihbar edebilirsiniz. Sitenin gerçekliğini önceden nasıl doğrulayacağınız için güvenli alışveriş rehberimize bakın.
Kaynaklar
- 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu, madde 12 (bildirimden önceki yirmi dört saat, yüz elli Türk Lirası sınırı, ağır ihmal/kast ve bildirim yapılmaması istisnaları, sigorta yükümlülüğü) — Türkiye Bankalar Birliği’nin yayımladığı kanun metni: tbb.org.tr
- 5464 sayılı Kanun, madde 11 (şikâyet ve itirazlar: son ödeme tarihinden itibaren on gün, gerekçeli belirtme zorunluluğu, yirmi gün içinde gerekçeli cevap) — aynı metin.
- Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik (sorumluluk sınırı ve kart bilgilerinin ele geçirilmesi hâli).
- USOM — Ulusal Siber Olaylara Müdahale Merkezi (zararlı bağlantı ihbarı): usom.gov.tr
Bilgilendirme: Bu rehber genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır ve hukuki ya da finansal danışmanlık niteliği taşımaz. Kanun metninde tutar, kaleme alındığı dönemin para birimiyle “yüzelli Yeni Türk Lirası” olarak geçer. “Ağır ihmal” değerlendirmesi somut olayın koşullarına göre yapılır; bu rehber böyle bir değerlendirmenin sonucunu öngörmez. Mevzuat değişebileceğinden işlem öncesinde güncel metni ve bankanızın sözleşme koşullarını kontrol edin.
Papağan'da devamı
Hakkınızı öğrendiniz; şimdi doğrulanmış kampanyalara göz atın.